Desglosando los gastos para obtener una hipoteca: ¿Qué tengo que pagar?

Al plantearse adquirir una propiedad mediante un crédito hipotecario, uno de los primeros interrogantes que surgen es ¿qué gastos tengo que pagar para obtener una hipoteca? Es crucial tener en cuenta que, además del valor de compra de la vivienda, existen una serie de costes adicionales asociados al proceso hipotecario.

En 2024, la estructura de gastos hipotecarios ha visto algunos cambios con respecto a años anteriores, y es importante que los futuros propietarios estén bien informados para poder planificar su presupuesto de manera efectiva. Los costes pueden variar según la entidad bancaria y las características específicas del préstamo, pero en general, se pueden categorizar en gastos que asume el cliente y aquellos que son responsabilidad del banco.

¿Cuáles son los gastos asociados a una hipoteca?

Los gastos de una hipoteca pueden ser variados y dependen de numerosos factores. Algunos de los más comunes incluyen la tasación de la vivienda, que es esencial para que el banco determine el valor del inmueble; los gastos de notaría, que cubren la escritura del préstamo hipotecario; el registro de la propiedad, necesario para inscribir la hipoteca; el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD), que varía según la comunidad autónoma; y los costes de la gestoría, que se encarga de procesar toda la documentación.

Además, no se debe olvidar la comisión de apertura, que algunas entidades bancarias pueden aplicar por formalizar la hipoteca. Aunque es un gasto que tiende a desaparecer, es primordial consultar con el banco si este coste está incluido y cuál sería su importe.

Otro gasto relevante es la obtención de una nota simple del Registro de la Propiedad, documento que proporciona información detallada sobre la situación jurídica de la vivienda. Aunque no es costoso, es un paso esencial en el proceso de compra.

¿Qué gastos de hipoteca paga el cliente y cuáles el banco?

Desde la entrada en vigor de la Ley Hipotecaria de 2019, se produjo un cambio significativo en la distribución de los gastos hipotecarios entre el banco y el cliente. Anteriormente, era el cliente quien asumía la mayor parte de los gastos, pero con la nueva legislación, el banco se hace cargo de algunos de ellos.

Actualmente, el banco es responsable de los gastos de gestoría, notaría y registro en lo que respecta a la escritura de la hipoteca, así como del pago del IAJD. No obstante, el cliente sigue asumiendo los costes de tasación y los gastos relacionados con la escritura de compraventa de la vivienda, que incluyen la notaría, el registro y, en algunos casos, el impuesto de Transmisiones Patrimoniales si se trata de una vivienda de segunda mano.

Es importante que los clientes pregunten a su banco qué gastos están incluidos y cuáles no antes de firmar cualquier documento. Algunas entidades pueden ofrecer condiciones especiales o promociones que cubran ciertos gastos o que ofrezcan la comisión de apertura a un coste reducido.

¿Cuánto cuestan los gastos de formalización del préstamo hipotecario?

Los costes de la formalización de un préstamo hipotecario pueden ser significativos y dependen en gran medida del precio de compra de la vivienda. No obstante, existen algunos porcentajes aproximados que pueden ayudar a los compradores a hacerse una idea de cuánto tendrán que desembolsar.

Por ejemplo, la tasación suele tener un coste que oscila entre 250 y 600 euros, mientras que los gastos de notaría, registro y gestoría pueden variar, pero en conjunto suelen representar entre el 0,5% y el 1% del valor de la hipoteca. El IAJD puede ser el gasto más elevado, ya que en algunas comunidades autónomas puede superar el 1% del valor de la hipoteca.

Para obtener una cifra más precisa, es recomendable utilizar simuladores de gastos hipotecarios que muchas entidades bancarias ofrecen en sus páginas web. Estas herramientas toman en cuenta las características específicas de cada préstamo y proporcionan un cálculo detallado de los gastos asociados.

¿Qué bancos cubren todos los gastos de la hipoteca?

Es raro encontrar bancos que cubran la totalidad de los gastos de una hipoteca, ya que, por ley, ciertos gastos deben ser asumidos por el cliente. Sin embargo, algunas entidades pueden ofrecer condiciones más favorables, como la eliminación de la comisión de apertura o la asunción de algunos gastos que no son obligatorios por ley.

Para encontrar la mejor oferta, es aconsejable comparar diferentes hipotecas y leer detenidamente las condiciones de cada una. La competencia entre los bancos puede beneficiar al consumidor, con entidades que buscan atraer a nuevos clientes mediante la oferta de hipotecas con menores gastos asociados.

¿Cómo calcular los gastos de una hipoteca?

Calcular los gastos de una hipoteca requiere considerar todos los factores mencionados anteriormente. Muchos bancos y sitios web de servicios financieros ofrecen simuladores de hipotecas que pueden facilitar esta tarea. Estas herramientas permiten ingresar datos como el precio de la vivienda, el importe del préstamo y otros valores para generar una estimación de los costos.

Además, es recomendable solicitar una previsión de gastos por parte del banco o un asesor financiero, quien puede proporcionar una cifra más exacta y personalizada. Esta previsión debe incluir todos los costes, desde la tasación hasta los impuestos y gastos de escrituración.

Un buen consejo es añadir un margen de seguridad a la cifra calculada, ya que pueden surgir gastos imprevistos o variaciones en los impuestos y tarifas de los servicios profesionales involucrados en el proceso hipotecario.

¿Puedo reclamar los gastos de mi hipoteca?

Desde el cambio en la Ley Hipotecaria, ha habido casos en los cuales los clientes han podido reclamar ciertos gastos hipotecarios que por ley no les correspondía pagar. Dependiendo de cuándo se firmó la hipoteca, pueden existir bases para solicitar la devolución de algunos costes, como el IAJD o los gastos de notaría y registro.

Para saber si es posible realizar una reclamación, es aconsejable consultar con un experto en derecho hipotecario o con una asociación de consumidores. Ellos podrán asesorar sobre la viabilidad de la reclamación y los pasos a seguir para solicitar la devolución de los gastos indebidos.

Es importante también conservar toda la documentación relacionada con la hipoteca, ya que será necesaria en caso de llevar a cabo cualquier tipo de reclamación. Esto incluye facturas, recibos y la escritura del préstamo hipotecario.

Preguntas relacionadas sobre los gastos al obtener una hipoteca

¿Qué hay que pagar cuando se pide una hipoteca?

Cuando se pide una hipoteca, aparte del pago del préstamo en sí más los intereses, existen gastos adicionales que deben ser abonados. Estos incluyen la tasación, notaría, registro, y en algunos casos, el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados y la comisión de apertura.

Es esencial tener en cuenta estos gastos para evitar sorpresas y poder realizar una planificación financiera adecuada. Además, es importante consultar con el banco qué gastos están incluidos en la hipoteca y cuáles corren por cuenta del cliente.

¿Cuáles son los gastos de apertura de hipoteca?

Los gastos de apertura de una hipoteca pueden variar dependiendo de la entidad bancaria, pero en general incluyen el costo de la tasación, los honorarios de notaría, gastos de registro de la propiedad y, en algunos casos, la comisión de apertura. Esta última es un porcentaje sobre el importe del préstamo que algunas entidades cobran por la formalización de la hipoteca.

En 2024, algunos bancos han eliminado o reducido la comisión de apertura como estrategia para atraer a más clientes, por lo que es recomendable comparar diferentes hipotecas para encontrar la oferta más conveniente.

¿Qué gastos de hipoteca tengo que pagar?

Los gastos de hipoteca que un cliente tiene que pagar generalmente incluyen la tasación de la propiedad y los costos asociados a la escritura de compraventa, como notaría, registro y, si corresponde, el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales. Es importante recalcar que, gracias a la reforma de la Ley Hipotecaria de 2019, el banco ahora asume otros costes como los derivados de la escritura de la hipoteca y el IAJD.

Para entender mejor el desglose y no incurrir en gastos inesperados, siempre es aconsejable solicitar al banco una proforma detallada antes de firmar cualquier acuerdo.

¿Cuánto son los gastos de registro de una hipoteca?

Los gastos de registro de una hipoteca están ligados al importe del préstamo hipotecario y pueden variar según la tarifa que establezca el colegio de registradores. Sin embargo, en la actualidad, la mayoría de estos gastos son cubiertos por el banco, como parte de las responsabilidades impuestas por la Ley Hipotecaria vigente.

Aun así, es recomendable confirmar con la entidad bancaria los detalles exactos de qué gastos están cubiertos y cuáles no. Esto ayudará a evitar malentendidos y a tener un panorama financiero más claro al momento de adquirir una hipoteca.

Para complementar esta información, veamos un video que explica detalladamente los gastos asociados a la hipoteca y cómo se distribuyen:

Recordar estos puntos y realizar una adecuada investigación financiera puede ahorrar muchos dolores de cabeza en el futuro, y con la información correcta, obtener una hipoteca puede ser un proceso mucho más sencillo y transparente.